将来のためにお金を増やしたいけれど、「何から始めればいいの？」と悩んでいる方は多いでしょう。資産形成は難しそうに感じるかもしれませんが、実は家計を見直して、ネット証券を使って少しずつ積み立てるだけで、初心者でも無理なく始められます。
この記事では、家計の見直し方からネット証券での資産形成の始め方まで、わかりやすく解説します。難しい言葉は使わず、具体的な方法を紹介するので、ぜひ参考にしてください。
家計の現状をしっかり把握しよう
資産形成の第一歩は、今の家計の状態を知ることです。収入と支出をしっかり把握し、無駄な支出を減らすことで、投資にまわせるお金を作りましょう。
家計簿やアプリで毎月の収支を記録
まずは家計簿をつけることから始めましょう。手書きでもスマホの家計簿アプリでも大丈夫です。毎月の収入と支出を記録し、何にどれだけ使っているかを見える化します。
例えば、食費や光熱費、通信費、趣味や交際費など、支出を細かく分けて記録すると、どこにお金がかかっているかがわかります。
固定費の見直しで節約効果アップ
家計の中でも、毎月決まってかかる「固定費」は見直しやすいポイントです。例えば、スマホの料金プランを見直したり、保険の内容を確認したりすることで、無駄な支出を減らせます。
また、使っていないサブスクリプション（動画配信サービスや雑誌の定期購読など）があれば解約するのも効果的です。
将来のライフイベントも考えて計画を立てる
結婚や子どもの教育費、住宅購入、老後の生活費など、将来かかるお金を考えておくことも大切です。これらを踏まえて、どのくらいのお金をいつまでに準備したいか、目標を決めましょう。
資産形成の基本は「長く・コツコツ・分けて」
資産形成で大事なのは、長い期間をかけて、毎月少しずつ積み立て、いろいろな資産に分けて投資することです。
長く続けることの大切さ
投資は「すぐに大きく増やす」ことを目指すのではなく、長い時間をかけて少しずつ増やすことが成功のコツです。時間がたつほど、複利（利息が利息を生む効果）が働き、資産が増えやすくなります。
毎月決まった金額を積み立てる
毎月決まった金額を積み立てることで、買うタイミングを分散できます。値段が高い時には少なく買い、安い時には多く買うことになり、平均的な価格で資産を増やせるのです。これを「ドルコスト平均法」と言いますが、難しく考えず「毎月コツコツ買う」と覚えておけば大丈夫です。
いろいろな資産に分けてリスクを減らす
投資にはリスクがつきものですが、いろいろな資産（株や債券、投資信託など）に分けて投資することで、リスクを減らせます。たとえば、ある株が値下がりしても、他の資産がカバーしてくれることがあります。
ネット証券のメリットと初心者におすすめの理由
資産形成を始めるなら、ネット証券を使うのがおすすめです。ネット証券はスマホやパソコンで簡単に取引でき、手数料も安く、初心者にぴったりのサービスがそろっています。
いつでもどこでも取引できる
ネット証券は店舗がない分、スマホやパソコンで24時間いつでも取引が可能です。仕事や家事で忙しい人でも、空いた時間に気軽に操作できます。
手数料が安いからコストを抑えられる
ネット証券は店舗を持つ証券会社よりも手数料が安いことが多いです。手数料が低いと、その分だけ利益が増えやすくなります。
少額から始められる
多くのネット証券は100円や1000円から積立投資ができます。
まとまったお金がなくても、毎月少しずつ始められるので、初心者でも安心です。
つみたてNISAやiDeCoなどの税制優遇制度が使える
ネット証券では、つみたてNISAやiDeCoといった税金の優遇制度を利用できます。これらの制度を使うと、運用で得た利益にかかる税金が軽くなったり、非課税になったりして、お得に資産形成ができます。
ネット証券で積立投資を始める具体的な手順
では、ネット証券で積立投資を始めるにはどうすればいいのか、わかりやすく説明します。
1. 証券口座を開設する
まずはネット証券会社のホームページから口座開設を申し込みます。本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）をスマホで撮影して送るだけで、簡単に手続きができます。数日で口座が使えるようになります。
2. 投資する商品を選ぶ
初心者には、リスクが低めで分散投資がしやすい「投資信託」がおすすめです。特に、つみたてNISA対象のインデックスファンドは、手数料が安く長期投資に向いています。
3. 毎月の積立金額と日付を決める
無理のない金額を毎月積み立てる設定をします。積立日も自由に選べるので、給料日直後などお金があるタイミングに設定すると続けやすいです。
4. 積立スタート！運用状況を時々チェック
積立が始まったら、定期的に運用状況を確認しましょう。値動きに一喜一憂せず、長い目で見て続けることが大切です。必要に応じて積立額の見直しもできます。
家計管理と資産形成を無理なく続けるコツ
資産形成は長い期間続けることが大切です。家計管理と投資を両立させるためのポイントを紹介します。
家計簿や資産管理アプリを活用しよう
毎月の収支や資産の状況をスマホのアプリで管理すると便利です。支出の見直しや投資資金の把握がしやすくなります。
定期的に家計と投資の見直しをする
半年に一度くらいは家計の支出や投資の状況を見直しましょう。生活環境の変化に合わせて積立額や投資商品を調整することが大切です。
無理せず続けることを心がける
急に大きな金額を投資しようとせず、無理のない範囲で続けることが成功の秘訣です。生活に支障が出ない範囲でコツコツ続けましょう。
まとめ
家計を見直すことは、資産形成の第一歩です。まずは家計簿やアプリで収支をしっかり把握し、無駄な支出を減らして投資に回せるお金を作りましょう。ネット証券を使えば、スマホやパソコンから簡単に、少額から積立投資を始められます。つみたてNISAなどの税制優遇制度も活用して、長期・積立・分散投資を心がけることが大切です。
資産形成は一朝一夕で結果が出るものではありませんが、コツコツ続けることで将来の安心につながります。今日から家計の見直しとネット証券での積立投資を始めて、無理なく賢く資産を増やしていきましょう。